Новости

Может ли банк повысить ставку, если новая страховка частично не соответствует условиям? Нужно ли уведомлять о досрочном погашении кредита? Какие признаки подтверждают, что допуслуги навязаны? Ответы на эти вопросы в обзоре.

Банкам не нужно будет применять норму о максимальном значении полной стоимости потребкредита или займа, если его выдают с помощью электронных средств платежа. Это касается "кредиток" и дебетовых карт с овердрафтом. Послабление введут на срок до 31 марта 2025 годавключительно.

Регулятор планирует с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ) ограничить выдачу ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 50%, которые могут внести первоначальный взнос в размере менее 20%. Лимиты распространят и на ипотеку сроком свыше 30 лет (с. 11 материала).

С 1 января, чтобы совершить ряд операций с цифровыми рублями, пользователь платформы сможет составить заявление на перевод денег. Речь идет, например, о выводе средств со счета цифрового рубля.

Можно ли взыскать разницу в цене, если из-за отказа продавца пришлось купить более дорогой товар? Надо ли везти неисправный телефон для осмотра продавцом в другой город? Чем ограничен размер неустойки по договору купли-продажи товара? Ответы на эти и другие вопросы в обзоре.

Планируют, что гражданин до получения средств в размере от 50 тыс. до 200 тыс. руб. включительно по договору потребкредита либо займа сможет отказаться от него в течение 4 ч. Если сумма больше 200 тыс. руб., период "охлаждения" – 48 ч. Срок будут исчислять с момента заключения договора.

За сентябрь в системе КонсультантПлюс появилось более 7600 новых постановлений судов округов. Мы отобрали интересные споры, в которых кассация не согласилась с нижестоящими судами. Расскажем о расторжении договора аренды, введении банковской комиссии, восстановлении срока на включение в реестр кредиторов.

В отношении компании ввели процедуру распределения обнаруженного имущества ликвидированного юрлица.

С 8 сентября вступили в силу нормы, позволяющие сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве, а 11 сентября заработает упрощенный механизм продажи недвижимости залогодателем.

Изменение затрагивает организации, которые уведомили приставов о том, что намерены общаться с должниками (в т.ч. через роботов-коллекторов) и отправлять им сообщения в различных форматах.

Появятся новые банковские продукты для ряда граждан – социальный счет и аналогичный вклад. Кто именно и в каких кредитных организациях сможет заключить договоры? Каковы их общие и специальные условия? Ответы на вопросы в нашем обзоре.

Стороны договоров и общие правила

Открывать социальные счета и вклады будут кредитные организации по запросам граждан – адресатов мер соцподдержки по перечню, который утвердит правительство. Сведения о назначении этих мер должны быть в цифровой спецплатформе. Кредитные организации обязаны иметь право открывать физлицам обычные счета и вклады.

Договоры будут оформлять в электронной форме через Госуслуги.

Отказать подходящим клиентам в заключении договоров нельзя. Исключение – ситуация, когда гражданин требует открыть второй социальный счет, хотя первый еще действует. Второй социальный вклад тоже будет под запретом. Однако физлицо сможет иметь по одному такому инструменту одновременно.

Системно значимые банки начнут открывать новые счета и вклады с 1 июля 2025 года, остальные кредитные организации – с 1 января 2027 года.

Основные условия по социальному счету

По этому счету разрешат проводить только рублевые операции. В договоре нужно предусмотреть возможность использовать карту "Мир".

Кредитной организации запретят взимать комиссию:

• за открытие и обслуживание счета;
• выдачу и использование карты "Мир";
• переводы денег со счета в размере не более 20 тыс. руб. в месяц.

На остаток до 50 тыс. руб. включительно нужно ежедневно начислять проценты в размере не менее ½ ключевой ставки, которая действует на дату начисления. Если остаток больше, ставка по счету договорная.

Выплачивать проценты надо ежемесячно на тот же счет.

Основные условия по социальному вкладу

На таком вкладе позволят разместить не более 50 тыс. руб. Нельзя вносить иностранную валюту и заключать договор в пользу третьего лица.

Поправки к Закону о национальной платежной системе призваны усилить борьбу с переводами без согласия клиента (антифрод). Вводят ответственность банков и других операторов, проигнорировавших сведения из антифрод-базы ЦБ РФ.

По поручению президента семейную ипотеку пролонгировали до 2030 года. Информацию об этом Минфин разместил на своем сайте. Однако поправки к условиям льготной программы пока не опубликованы.

Установят максимальный лимит денежного перевода, при котором, например, банк может провести упрощенную идентификацию клиента-физлица.

Согласно поправкам кредитные организации смогут открывать счета и вклады без присутствия заявителя-физлица или представителя клиента в рамках экспериментального правового режима на финрынке. Спецпорядок дистанционной идентификации утвердит ЦБ РФ.

За обработку личной информации без письменного согласия ее субъекта (когда оно нужно) или с нарушением требований к содержанию этого документа с 23 декабря 2023 года будут штрафовать:

• должностных лиц – от 100 тыс. до 300 тыс. руб.;
• организации – от 300 тыс. до 700 тыс. руб.

Вступает в силу большой блок поправок к Закону о финансовом уполномоченном. Изменения касаются банков, страховщиков и иных организаций, оказывающих финуслуги потребителям.

Регулятор опубликовал формы двух договоров счета цифрового рубля. Первое соглашение ЦБ РФ, как оператор платформы, заключает с ее пользователем (юрлицом, ИП или гражданином), второе — с ее участником (кредитной организацией). В последнем документе указаны штрафы. Кратко рассмотрим новшества.

С 21 июля 2023 года кредитные организации смогут поручать зарубежным финкомпаниям, в частности, идентифицировать иностранных клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров. Такое право дали и ряду других лиц, например профучастникам рынка ценных бумаг.

ЦБ РФ работает над тем, чтобы Система быстрых платежей (СБП) использовалась чаще. Поэтому с 1 октября 2021 года системно значимые банки должны обеспечить своим клиентам возможность оплачивать товары, работы и услуги по QR-коду через эту систему. У банков с универсальной лицензией обязанность возникнет с 1 апреля 2022 года.